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浅析厂租协作(郑致成)

Number of visits: Date:Jul 6,2005
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  2003年10月,首届国外租赁推界博览会在北京举办,一批世界级工程机械制造商展现了本企业消费的机械设备,他们一方面主动讨论与融资租赁公司在租赁营销方面的协作,另一方面勤奋夺取有关主管部门低落准入门坎,并动手谋划本人的租赁公司。
  美国事当代租赁的来源地也是融资租赁最兴旺的国度,50多年来厂商租赁始终是美国租赁买卖的龙头产物,据报导2000年美国融资租赁买卖为2600亿美圆,此中有80%的租赁项目是由装备供应商供给的,美国的装备供应商把融资租赁作为主要的营销手腕,不只大大增进了自己产物的贩卖,并且对融资租赁的开展也阐扬了宏大的鞭策感化。
受准入机制的限定,外乡范畴的厂家具有本人的融资租赁公司能够还需求一个历程,但有实力的厂商与融资租赁公司在互惠互利的基础上讨论租赁协作却是理想而富有效果的路子;
  一、厂租协作是协作单方营销机制的立异:
  市场竞争中,统一产物的贩卖除了比质量、比价钱以外,供给各类服务包罗接纳客户分期付款的结算方法也是市场竞争的筹马,上个世纪八十年代很多海内供应商已经测验考试过分期付款的法子,试图鞭策贩卖,但结果是深深地堕入债权圈;九十年代国度曾下大力气清算三角债,但很多厂家和供应商仍旧是血本无归苦不堪言,尔后险些是所有供应商和消费厂宁肯赔本贩卖以至是忍痛积存都不接受分期付款的结算方法,一概现款现货。
  近几年金融租赁公司在机构重组的历程中,当真研讨和鉴戒发达国家厂商租赁的成功经验,根据我国现行租赁政策法规和国产装备营销的特性,胜利探究出厂租协作的一系列模式,令人瞩目。
  厂租协作是装备供给方和租赁公司使用租赁的基本功能增进购销活动的互相协作,根据租赁的分类它能够分为全额付款型(融资性租赁)和部门付款型(运营性租赁),就协作方法来讲它包罗单项协作、全程协作、计谋同盟等多种协作模式。全程协作是指装备租赁历程中单方当事人由始至终全过程协作的一种模式,全程协作是单项协作的初级阶段也是计谋同盟的主要根底,本文阐发的次要是融资性租赁的全程协作,它在厂租协作的系列模式中具有必然的代表性,其根本框架大抵以下:
  1、装备供应商向融资租赁公司推荐优良客户并在《融资租赁条约》中许诺当承租人不能一般履约的状况下卖力对该装备回购 ;
  2、融资租赁公司具有项目的决定权,在项目肯定以后,融资租赁公司按照客户的拜托向厂方购置装备租赁给客户(承租人);
  3、客户首付款为30%阁下(含保证金),租赁限期应与厂方订定的“装备折旧率”配套,普通不超过2年。
  厂租协作表现了在市场竞争中协作方优势互补、风险共担、追求共赢的合作干系,具有壮大的生命力:
  1、融资租赁公司受承租人拜托向厂方购置装备租给承租人利用,明显这类‘购置’使供应商既实时回笼了资金又鞭策了贩卖,厂方较着收益;
  2、租赁公司为客户供给分期付款的融资服务,客户仅用装备价款30%阁下的资金实时得到全部装备的使用权,立刻投入消费、得到收益,这为企业特别是为中小企业装备更新、技术改造开拓了一条新的融资路子;
  3、供给方操纵本人的贩卖网络宣扬租赁模式、推荐优良客户,并在对应的《租赁条约》中负担回购义务;厂方的回购包管、承租人的房钱首付及保证金轨制组成有力的风险防范措施,不只使融资租赁公司的应收债务有了保障并且大面积的扩大了融资租赁的有用市场。
  二、厂租协作中租赁公司应收债务安全性阐发:
  确保融资租赁公司应收债务定期全额回笼是金融租赁公司风险掌握的底子成绩,也是厂租协作可持续发展的主要根底,为了锁定金融租赁公司的资产风险,厂组合作的和谈中专门设想了“厂方回购”的主要条目。
回购是庞大艰难的历程,需求厂租单方明白合作、共同努力,它包罗两项根本内容:一是将装备发出,二是对已发出的装备变现;
  当承租人运营状况发作不良变革,不能一般付出房钱,经和谐无效的状况下,出租人应亲密予以存眷,须要时可根据《中华人民共和国合同法》的有关条目以及《融资租赁条约》的有关规定,合时停止《融资租赁条约》,完好的发出该装备。
  在今朝的名誉情况下装备收受接管常常有相称难度,即便是经由过程司法路子解决问题也要支出相称的精神和工夫,这是保障租赁权益的停滞,也是协作单方商务会谈的核心。今朝履行的厂租合作协媾和厂方回购条目一方面临厂方回购的订价和租赁公司的应收债务做出公道的差额摆设,确保租赁公司在承租人回绝履约时有充足的工夫和经费来处理装备的收受接管成绩,另一方面经由过程首付和征收保证金的步伐增进承租人当真实行条约。请看以下实例:
  甲方是某机器设备厂,乙方是某租赁公司,丙方是承租人,甲、乙、丙三方于2002年12月1日签订融资租赁条约,受丙方拜托乙方向甲方购置数控机床一台,价钱257万元,租赁给丙方利用,限期18个月,月息0.5%,丙方按月等额向乙方付出本金及对应的租息,起租日丙方首付30%本金,期末在丙方完整实行了本条约任务时,丙方有权以1000元的价钱留购该装备。
  同时甲、乙、丙还就此条约签订了回购和谈,甲方许诺条约时期如发作丙方不能一般履约的状况,甲方卖力对该装备回购,回购金额计较尺度为:
  回购金额(T)=P*80%*(1-累计折旧率(T))
  此中80%是牢固折旧率,P为该装备购置价钱,T=1、2、3….36个月,和谈划定装备年折旧率以下:第一年为35%,此中第一月折旧率为2%,其他十一个月的折旧率均为3%;第二年、第三年均为24%,每个月折旧率为2%。
  按照合同规定,起租日承租人向租赁公司交纳首付款77万元(为便于计较取整数),其他本金及租息分作18个月逐月归还租赁公司,按照合同条款,承租人每个月应向租赁公司付出10万元本金及响应的租息,金融租赁公司应收债务余额计较公式以下:
  应收债务余额(T)=[180-10*(T-1)]*(1+0.05%)
  此中T=1、2、3….17
  第18个月应收债务余额还应增长留购价钱1000元,即:
  应收债务余额(T)=[180-10*(T-1)]*(1+0.05%)+0.1
  此中T=18
  条约实行时期厂方回购价钱和租赁应收债务余额逐月发作变革,具体情况以下:


回购价钱与应收债务余额比照图

  由此可以看出,应收债务余额与回购金额的差额摆设使金融租赁公司在处置应收债权时将博得工夫和资金包管,该项差额资金跟着工夫变革而变革,在项目最简单呈现成绩的中前期,它化解风险的才能也逐渐加强;进一步阐发表白:假如首付房钱中摆设必然比例的保证金以及恰当调解租赁限期都将使租赁物件的性价比发作变革,完整能够到达既赐顾帮衬承租人还款压力又促使承租人愈加当真履约的结果。
  厂租协作摸式和住房按揭、汽车消费信贷有许多类似的处所:其应收债务都是分期付款方法,底子目标也都是促销,不同之处在于租赁装备的所有权和使用权的别离使厂租协作完整制止了‘物权’典质的庞大环节,因而操纵烦琐、节省工夫,从而有可能进一步低落用度减轻承租人的房钱承担,使其实践融资本钱靠近按揭。住房按揭和汽车消费信贷是契合目前我国国情的信贷种类,它们的胜利预示着厂租协作有着一样宽广的市场前景!
  三、厂租协作历程中该当留意的成绩:
  1、我们曾经对厂方回购中装备收受接管的可行性停止了阐发,而二手设备的变现则完整依托厂方实行,因而挑选协作工具时,厂方除了具有可靠的名誉以外还必需具有成熟的二手设备市场以及优良的装备维修才能;
  2、装备是贯串于厂租协作历程中的载体,对什么样的装备适合于协作要停止详细阐发,整体要求是便于羁系、便于挪动、相对自力;
  3、“装备折旧率”是厂方回购订价的根据,它不同于国家规定的法定折旧年限,现行厂租协作中的回购装备订价都高于统一时点的应收债务余额,公道的“装备折旧率”是厂租协作的主要根底;
  4、租赁条约的金额不宜太小,从上表能够看出,回购金额与应收债务的差额与房钱有必然比例关系,假如条约金额太小这部门差额就很有限,这将很难化解履约历程中能够呈现的成绩;
  5、在停止项目评审时该当充实思索承租人将来现金流的变革。为了便于管理、掌握风险,厂租协作中承租人地点的地区应以当地为主。
  跟着愈来愈多的本国装备制造商进入国外,海内的装备制造厂不只面对本国偕行在研发、原材料、工艺、资金等方面的应战,还将面对包罗融资租赁为手腕的当代营销机制的合作;追求厂租协作,不竭立异和丰硕厂租协作模式,不仅是外洋装备制造厂成熟的营销手腕也是外乡装备制造企业潜伏需求,鼎力鞭策厂租协作增进国产装备的购销,不仅是租赁偕行的历史使命,同时也是金融租赁公司使用租赁的基本功能登上当代营销大舞台的主要机缘!

TypeInfo: Theoretical Study

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