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部门拜托租赁——金融租赁业务立异测验考试(周柏青)

阅读次数: 日期:2005年5月30日 19:05

  国外租赁行业十几年走过的迂回之路报告我们,没有在特定范畴构成专业化才能,没有与产业资本停止亲密的协作,是难以获得胜利的。以是绝大部分中国金融租赁公司在重组后经由过程深化的市场调研和周密的评价做出了对某些行业的战略性参与的决议计划。今朝租赁公司的资金来源主渠道是银行贷款,典范的融资租赁业务在本钱上无法与银行合作,那么租赁公司保存的空间大概说竞争能力安在呢?只要依托厂商租赁的专业化服务和对行业的深入了解,经由过程灵敏多变的业务立异,把风险降的更低,业务的服从更高,设想的计划更贴近企业实践,供给的服务更片面,租赁公司才有新的逾越。
  在厂商租赁业务操作过程中,特别在租赁物为进口设备时,一般来说有四方到场人,承租人,出租人(金融租赁公司)、装备供应商和进口代理商。在交易过程中,起首客户发生投资需求,其次经由过程招投标,挑选厂商、机型并询价,在这个历程中,装备供应商和进口代理商先前参与,当装备贩卖职员或进口代理商发明客户有融资需求,推荐客户至金融租赁公司。
  在金融租赁公司不到场的状况下,装备供应商为了到达促销的目标,会对客户停止必然的赊销;进口代理商为了拓宽业务会开出远期信用证,以至垫付开证费等方法给客户停止短时间的融资。因而,装备供应商和进口代理商负担比较大的资金压力,在客观上急迫需求一个资金平台。
  作为金融租赁公司,固然在挑选行业上做了深化调研和详尽评价,但与装备供应商比拟,装备供应商在专业化服务和对行业的了解掌握上具有比力优势;与进口代理商比拟,进口代理商在对客户的前期理解、判定、挑选上具有优势。
以是如何有用整合三方资本,成为掌握项目授信风险,低落开辟市场本钱,扩大项目滥觞,提高项目开辟服从的一定挑选。在这种情况下,我们引入“部门拜托租赁”。
一.部门拜托租赁的产物引见
  “部门拜托租赁”实际上金融租赁公司“间接租赁”和“拜托租赁”业务的组合和开展。起首它是一种租赁,有详细的项目,由承租人指定装备;其次它是对传统间接租赁的开展,在间接租赁的状况下,由出租人自力摆设资金购买出租资产,而部门拜托租赁状况下,出租人摆设80% 以上的融资资金,盈余部门由装备供应商大概进口代理商负担。第三,由委托人(装备供应商或进口代理商)指定承租方打点融资租赁业务,并根据租赁公司和委托人的出资比例获得租赁收益并负担风险和义务。第四,委托人所供给的信贷资金不具有追索权,其资金归还的包管在于装备自己以及承租人每期付出的房钱。第五,在部门拜托租赁中,租赁资产的所有权属于多个到场人,配合利用和运营很不便利,凡是每一个产权参加人以本人为受益人,将出租资产拜托给出租人。按照拜托和谈,物主受托人(出租人)持有资产所有权并利用所有权,成为普通法上的所有权人。
二.部门拜托租赁与杠杆租赁比力。
部门拜托租赁与杠杆租赁有不异之处:
1.根据出租人在一项租赁买卖的出资比例,这两种租赁方法都为多方投资租赁,区分于单一投资租赁。
2.在两种方法下,出租人都是为受益人(物主受托人)的长处持有资产所有权并利用所有权,在经济意义上出租人都具有装备所有权。
部门拜托租赁与杠杆租赁的不同之处:
1.最大的差别是,利用部门拜托租赁和杠杆租赁的起点不一样,利用部门拜托租赁是为了有用组合租赁公司、装备代理商、进口代理商的优势资本,低落租赁风险;而利用杠杆租赁是为了处理购买高代价装备对持久巨额贷款的需求。
2.在部门拜托租赁中,出租人出资比例在80%以上,而在杠杆租赁中,出租人只要出资20-40%。
3.租赁工具差别,部门拜托租赁工具为普通进口设备,而杠杆租赁的租赁工具是飞机、卫星通信、海上石油钻井平台等高价装备。
4.租赁当事人差别,部门拜托租赁的当事人包罗:出租人,承租人,装备供应商,进口代理商。而杠杆租赁包罗:出租人、承租人、制造厂商、物主受托人、债权人、条约受托人以及经纪人。
5.部门拜托租赁的交易过程相对比力简朴,经由过程优势资本的组合低落了投资人的融资风险。而杠杆租赁买卖法式庞大,在买卖中有多个债务人和多个产权参加人,并且普通需求设立信任,由受托人来管理债权人或产权参加人的长处。加上税务摆设、资产管理以及产权让渡等诸多成绩,形成构造杠杆租赁破费工夫比力长,另外融资额宏大,使用财政杠杆的融通摆设增大了投资人的投资风险以及债权人的贷款风险。
三.部门拜托租赁的操作过程
1.金融租赁公司事先将公司客户挑选的基本条件提供给装备供应商和进口代理商,由装备代理商的营销职员或进口代理商根据其理解的客户状况、融资需求、租赁公司的根本授信尺度以及其按照本身的行业经历挑选优良客户,提供给租赁公司。租赁公司的项目经理卖力与客户实质性打仗,停止根底资料搜集、价钱会谈和租赁方案设计,提出项目能否可行的定见。
2.项目经理将项目可行性定见提交租赁公司项目考核会停止考核,在经由过程项目考核会考核的前提下,与承租人签署融资租赁协议书,同时与装备供应商或进口代理商签署拜托和谈,肯定出租人和装备供应商或进口代理商的出资比例。
3.签署租赁条约并见效,根据生意合同规定,供给装备的厂商将装备运交承租人,承租人收到租赁工具后,对装备停止验收,并向出租人开出收条。由出租人向进口代理商付出租赁工具贷款,并由供货人向承租人供给装备发票。
4.租赁装备运抵承租人所在地安装终了后,承租人按租赁条约的商定付出房钱。
四.部门拜托租赁的长处
  总的来说,经由过程使用部门拜托租赁方法,租赁公司、装备供应商、进口代理商简单成立稳定的亲密合作关系,经由过程有用组合三方的资源优势,到达促销、增进投资、低落融资风险的感化。对金融租赁公司来讲,经由过程拜托租赁,特别在进入新的行业、新的地域时,能够低落开辟市场本钱,扩大项目滥觞,提高项目开辟服从,经由过程与行业专家共担风险,同享收益,有效地掌握本钱和风险。关于装备供应商来讲,一方面实现促销目标,另外一方面实现货款的快速回笼,并能得到比银行贷款更高的收益。关于进口代理商来讲,减轻了资金压力,获得开辟市场资金平台的有用撑持,同时能得到高于银行贷款的收益。
另外因为装备供应商和进口代理商在客户资源上的优势,即便在项目呈现风险的状况下,也能更有用将装备变现,掌握风险。同时在三方博弈历程中,基于比力高的名誉本钱(比如说,装备供应商或出口代理商引见的项目出了成绩,他能预期到他将落空租赁公司的名誉撑持,落空融资平台,以至招致租赁公司对行业的再选择),以是装备供应商和进口代理商有更高的主动性去当真考查,详尽把关,通力合作实现三方的共赢。

所属种别: 实际讨论

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